核心定义Skill 是可独立调用、标准化封装的原子业务能力专家 Skill 业务角色人设专家团 多个专家 / 多个 Skill 编排成完整业务流水线。WorkBuddy 金融版面向银行场景基于 MCP 协议连接外部数据源连接器把信贷、合规、客户经营等能力打包成可插拔 Skill平安银行作为首批共建机构落地银行信贷全套 Skill 包共 12 个银行专属信贷 Skill外加通用文档、规则、流程类基础 Skill整体金融领域合计 80 金融 Skill / 专家中国日报网。一、Skills 四大类型划分银行场景表格Skill 类型核心定位作用说明 数据核验类 Skill数据拉取、主体校验、交叉比对通过 MCP 连接器调用工商、司法、财报、舆情、行内信贷库完成企业、实控人、担保人数据查询识别多源数据冲突 文档解析 报告生成类 Skill非结构化文档抽取、底稿输出解析 PDF、扫描件、审计报告按银行内部授信模板自动生成尽调报告、审批底稿、贷后检查报告结论挂载证据坐标溯源⚖️ 业务规则风控类 Skill信贷规则、准入红线、风险打分内置银行授信政策、行业限额、监管条款硬规则 大模型软推理结合自动标记红黄绿风险等级红线熔断 流程调度 任务编排类 Skill主调度、定时监控、任务分发主 Skill 拆解复杂任务调度多个子 Skill 并行执行支持定时触发、事件驱动预警、待办推送、业务闭环流转底层配套基础 Skill文件处理、表格解析、OCR 扫描件识别、企业微信消息推送、审计日志记录作为所有业务 Skill 的公共底座。二、银行信贷场景12 个核心具体 Skills平安银行落地对公信贷全套 Skill这是 WorkBuddy 和平安银行共建、企查查 MCP 配套的银行客群专用 Skill覆盖贷前尽调、贷中审核、贷后风控全信贷周期。credit-due-diligence贷前尽调主调度 Skill总入口最重要怎么做作为总控 Skill接收客户经理自然语言指令自动拆分子任务并行调用 KYB、UBO、股权穿透、风险扫描等子 Skill调用 MCP 数据源拉取工商、财报、司法、舆情交叉校验数据冲突最后按银行模板输出带证据链的尽调初稿输出线下尽调核查清单、缺失材料清单。特点一站式编排一句话触发完整尽调流水线可限定行业风控规则所有风险结论绑定原始数据源坐标满足监管底稿留痕不会自主决策仅输出线索初稿。适用阶段贷前尽调平安银行核心落地 Skillkyb-verification企业主体身份核验 Skill怎么做输入企业名称 / 统一社会信用代码MCP 调取工商库核验存续状态、经营范围、行政处罚、经营异常、登记信息。特点基础准入校验快速剔除已注销、吊销企业识别营业执照登记信息和申报材料不一致。适用阶段贷前客户准入、贷中材料初审ubo-screening实际控制人 UBO 穿透筛查 Skill怎么做顺着股权链向上递归穿透识别多层嵌套、代持、隐名股东提取最终受益所有人抓取高管任职、对外投资、个人涉诉风险。特点突破人工 2~3 层股权穿透瓶颈可穿透 5 层识别隐性实控人是对公尽调核心难点能力。适用阶段贷前尽调equity-structure股权结构图谱 Skill怎么做读取工商股东变更记录自动绘制企业股权结构图、交叉持股图谱识别关联企业群。特点可视化股权关系可追溯历史股东变迁识别突击股权变更风险。适用阶段贷前尽调history-evolution企业历史沿革 Skill怎么做抓取企业历次变更记录注册资本、法人、地址、经营范围、股东变更整理时间线识别短期内频繁变更、资本腾挪线索。特点时间线自动梳理快速定位异常工商变更。适用阶段贷前尽调strip-profile企业一键画像 Skill怎么做汇总工商、司法、经营、融资、舆情多维度数据输出标准化企业全景画像。特点浓缩多源信息给客户经理快速概览支持批量客户画像生成。适用阶段贷前筛客、贷后持续跟踪business-health-scan企业经营健康度扫描 Skill怎么做解析财报、招投标、知识产权、业务资质计算营收、利润、现金流等指标对比行业基准输出健康打分。特点财务指标自动计算识别收入异常、现金流恶化区分行业基准避免一刀切。适用阶段贷前尽调、贷中偿债能力复核counterparty-risk交易对手风险扫描 Skill怎么做拉取司法 MCP检索被执行、失信、大额诉讼、股权冻结、破产预警信息识别诉讼标的、案件类型。特点风险事件自动分级区分历史案件与新增案件跨数据源比对是否隐瞒诉讼。适用阶段贷前、贷中、贷后全周期guarantor-check担保人资质核查 Skill怎么做对担保方做主体、司法、财务扫描统计对外担保余额识别互保圈、连环担保、或有负债。特点自动识别担保链识别担保圈风险传染。适用阶段贷前尽调、贷中押品与担保审核credit-monitoring贷后风险监控主 Skill怎么做支持定时任务、事件触发每日自动拉取存量授信客户工商、司法、舆情、季报数据对比上一期基线数据识别异动风险分级推送预警至企微 / 行内风控系统自动生成贷后底稿。特点7×24 小时持续监控担保圈联动扫描事件驱动实时告警。适用阶段贷后风险管理bankruptcy-monitor破产重整监控 Skill怎么做监听全国破产公告、法院破产立案信息监测授信客户、担保人破产 / 预重整事件。特点高优先级强预警一旦命中直接触发人工强接管。适用阶段贷后监控延伸贷前风险筛查debt-recovery-assessment债务回收可行性评估 Skill怎么做企业出险后综合资产、查封、担保情况评估资产保全、清收可行性输出处置建议。特点风险处置辅助用于不良资产研判。适用阶段贷后出险、不良处置贷中审核补充配套 Skill银行自定义扩展credit-review贷中授信审查 Skill授信材料一致性比对、授信政策校验financial-verify财务指标校验 Skill三表勾稽校验、偿债指标测算collateral-check押品核查 Skill不动产抵押、查封状态核验document-consistency多材料一致性校验 Skill比对申请资料、征信、财报是否存在数据矛盾三、Skill 底层实现原理WorkBuddy 如何运行 SkillMCP 连接器作为数据底座Skill 本身不存储原始数据通过 MCP 协议对接外部数据源企查查 / 启信慧眼、行内信贷系统、财报库、舆情库每个 Skill 按需调用指定 MCP 服务遵循最小权限原则只拉取本技能所需字段减少 Token 消耗实测 Token 降低约 60%腾讯云。任务拆解 多子 Agent 并行执行主 Skill 接收业务指令大模型自动拆解任务调度多个子 Skill 并发运行完成后对多个子结果做交叉校验、冲突识别、信息融合。业务 SOP 规则模板封装Skill 内部预置银行信贷 SOP、指标阈值、模板框架分为两层硬规则层监管红线、行业限额、禁止准入名单精确匹配大模型软推理层解读合同、非标附件、自然语言风险线索。证据溯源机制Skill 输出每一条结论时自动挂载原始文档坐标、数据来源 ID支持一键跳转原始证据审计日志完整留存满足银行监管、内审要求。低代码可配置银行风控人员可以可视化修改 Skill 内的行业阈值、报告模板、风险分级规则不需要重新训练基座大模型业务规则变更快速上线。人机熔断机制Skill 仅输出风险线索、底稿初稿命中重大红线风险自动触发人工接管Skill 不能独立做出授信、放款决策隔离 AI 业务责任。四、银行场景 Skills 的核心特点可插拔、按需加载轻量化不是一次性加载全部 80 金融 Skill银行按业务岗位加载 Skill 集客户经理只加载贷前相关 Skill风控审批岗加载贷中审核 Skill贷后团队加载监控类 Skill减少上下文冗余提升响应速度降低 Token 成本。私有化部署、内网运行金融合规优先Skill 执行、MCP 数据交互、审计日志全部部署在银行内网数据不出域细粒度权限管控不同岗位只能调用授权 Skill符合银行等保、金融数据安全要求这是海外大模型 Agent 最大短板。业务专家沉淀到 Skill专家团协同多个 Skill 打包组成信贷尽调专家团9 位 AI 专家协同模拟真实银行尽调团队分工主体核验专家、股权专家、财务专家、司法风险专家并行作业最后汇总报告而不是单一 Agent 串行处理。支持批量任务 定时事件驱动双模式大部分 Skill 支持两种触发方式①人工触发客户经理一句话发起单户尽调②定时 / 事件触发credit-monitoring 自动每日批量扫描上千户存量客户舆情 / 司法事件实时触发预警。支持银行二次定制扩展在基础 Skill 之上银行可新增自定义 Skill接入行内特有业务系统信贷核心、押品管理、征信系统适配本行信贷制度、行业授信政策。跨角色协同打通企业微信业务流Skill 执行结果、风险预警、待办任务推送至企业微信关键业务动作需要人工确认AI 不能跳过人工审批节点。五、平安银行落地 Skill 的业务价值总结平安银行作为 WorkBuddy 首批共建银行启用这套信贷 Skill 组合实现对公尽调传统人工 10 天压缩到线上信息处理1 天风险线索召回率 82%客户经理从资料搬运转为风险研判。整套 Skill 体系不是单纯文档问答而是把信贷业务 SOP、数据连接器、风控规则、底稿模板封装成标准化能力把传统手工串联的信贷工作流交给 Skill 多 Agent 自动执行。六、边界说明WorkBuddy 的 Skill 是平台层业务能力封装底层基座模型可选择招行、工行是自研智能体没有使用 WorkBuddy 平台及这套 Skill架构路线完全不同。Skill 强于公开外部信息交叉核验、底稿生成、持续风险监控对于精心财务造假识别能力有限不能替代线下现场尽调AI 仅作为线索辅助。